车险综合改革第二年：保费降价了理赔难不难

车险综合改革进入第二个完整年度，银保监会数据显示，车均保费从改革前的3700元降至目前的2920元，降幅21%，累计为车主减负超过2000亿元。

保费下降的同时，保障范围有所扩大。改革后车损险保险责任正式涵盖了全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔、无法找到第三方特约等七个附加险项目，不需要单独购买。

理赔方面，万元以下案件平均理赔时效从改革前的5.2天缩短至目前的1.8天。主要原因是保险公司推广了远程定损和直赔服务，事故现场通过手机上传照片即可完成定损，赔款直接打至维修厂账户。

但车主也反映了一些新问题：一是部分公司为控制成本降低了定损金额，副厂件使用比例上升；二是人伤案件理赔周期仍然较长，平均超过30天；三是代位求偿程序在部分地区执行不畅。

建议车主在选择车险时不要只比价，还要关注公司的网点覆盖和理赔口碑。连续未出险的优质客户次年保费可享受最低3.8折优惠。交强险和车船税是法定必买，商业三者险建议至少购买200万额度。